【震惊】P2P网贷乱象横生：跑路潮+诈骗潮

2014-10-31 11:00

　　从电子商务在国内的兴起燎原，到现今的P2P网贷行业如火如荼，中国的互联网金融正以势不可挡之势向世界进军。

　　相关数据显示，目前国内有1300多家的P2P网贷系统机构，上半年P2P网贷行业成交量为818.37亿元，根据目前行业成交量月度复合增长率估计，截至2014年底，行业全年成交量将达2020亿元。

　　P2P网贷业务对解决中小微企业的资金问题能提供很好的帮助，作为民间借贷的一种，尽管贷款成本较高，但资金到账时间快、贷款门槛相对银行更低都是企业选择的原因，特别对解决短期临时性资金周转有很大意义。

　　跑路潮+诈骗潮

　　网贷平台如雨后春笋成立，既带来了行业的火爆，也使行业鱼龙混杂，危险弥漫。网贷之家数据显示，截至2014年10月底，全国出现跑路、提现困难、诈骗、失联等问题P2P平台数量共计106家，其中浙江共有15家，占据总数的14%。10月份共爆出问题平台31家，其中位于浙江的5家。

　　目前P2P跑路的根本原因在于经济下行压力增大，实体经济越发艰难，相关金融机构的贷款在年底由于企业经营困难而回收不力，或者实体企业由于利润率不足支撑借贷的利息，所以造成逾期或坏账，从而导致跑路现象。

　　自2014年10月份以来，浙江问题平台共爆出5家，分别为融益财富、如通金融、朝助创投、传奇投资以及银坊金融。因每年临近年底，民间借贷行业收紧，资金紧张，每个行业、企业都要过“年关”。一些企业业错误地预估平台的流动性把握能力，高估风控实力而“被迫”倒下。

　　监管缺失致犯罪易成

　　P2P平台出现跑路和诈骗事件的另一个重要前提条件是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。中间资金账户的开设是为了交易核实与过账，其设立是P2P平台的必要组成部分。

　　目前国内P2P网贷平台普遍在银行和第三方支付平台开设中间资金账户，实现中间的转账结算。而资金托管方的普遍态度是允许开户，但不承诺监管。国内网贷平台中间资金账户普遍处于监管真空状态，资金的调配权仍然在平台手里。若是对时间差和条款没有严格控制，“卷款跑路，挪作他用”等中间账户资金沉淀引起的道德风险极大。

　　行业监管宜尽快出台

　　由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。

　　业内人士表示，根据传统金融和国外P2P领域监管的经验，建议未来监管层可以利用“杠杆”限制的方式。监管条例应该着重强调行业透明公开的重要性。具体包括平台的运营模式、风控模式，流入平台的资金是否专款专用，平台真实坏账率等直接决定平台生存状况的真实信息。