小米P2P平台已四年，金融梦何去何从？

小米董事长雷军曾在接受采访时表示，小米除了粉丝经济、群众路线等互联网模式外，还具有一套独特的金融模式，即小米实现数百亿的营收，是吸引大量社会资本完成的。这个社会资本不仅指小米的融资，同时包括合作伙伴投入的相关资源。

小米曾在2014年与北京银行合作，探索基于小米公司互联网平台的综合金融服务，合作范围包括基于近距离无线通讯技术（NFC）功能的移动支付结算业务、理财和保险等标准化产品的销售、货币基金的销售平台以及标准化、个贷产品在手机／互联网终端申请等。

2015年5月，小米发布了互联网金融战略，开始涉足互联网金融业务。对此，有金融人士认为，此战略对小米至少有三层的“镀金”效用，分别是关联渠道销售金融产品和增强直接收益、增强金融服务的业务增长效应、衍生生态的协同效应。

据小米招股书显示，小米的主营业务主要分为智能手机、IoT和生活消费产品、互联网服务三大块。广告推广是互联网服务的重要组成部分，2018年Q1实现收入18．74亿元，占互联网服务业务的58％，超过了2015全年广告收入的总和。

小米金融自2015年起，涵盖供应链融资业务、互联网小额贷款业务、支付业务、理财产品分销业务、互联网保险服务等。关于理财产品分销，小米在招股书中表示，通过应用程序推广知名金融机构的优质理财产品，加强产品筛选程序，确保仅向消费者推广符合相关法律法规的产品。

同时，招股书显示，小米金融涉及供应链融资、互联网小额贷款、支付、理财产品分销、互联网保险等业务，相关牌照比较齐全。

根据小米集团招股书披露，2018年Q1，小米金融的收入及税前净利润占发行人的比例分别为0．90％和0．22％；截至2018年3月31日，小米金融总资产占发行人的比例为13．55％。

值得注意的是，证监会在反馈意见17（2）中，向小米公司问询，逐一详细说明公司各项金融、类金融业务和主体具体业务流程、内控情况、风险控制措施及有效性。以及25（9），互联网增值广告是否合规的问题。65问题中，互联网小贷业务，是否履行了相应的审批程序，是否符合相关监管规定，是否涉嫌变相资金占用或利益输送情形。对于这些问询，小米均未在媒体或者相关文件中给予正面回应。

同时，小米在招股说明书中披露，报告期内公司境内子公司受到工商管理、海关、国家税务等部门作出的行政处罚决定共计20笔，涉及罚款金额合计为109万元，单笔处罚最高金额为69万元。尽管相应罚款金额相对公司当期营业收入及净利润占比极小。

间接可以看出，小米集团在经营活动过程中，并未做到严格执行相关法律，法律意识待加强。

有吴晓波频道的分析人士表示，每个行业的存在都有其理由，不能单从反面观之。今年以来，P2P（网贷）行业不停传出爆雷的消息，包括多家原本看上去实力雄厚的平台，有数据显示，今年停业及问题平台数量已接近600家。仅7月中旬，5天时间里就有28家平台爆雷。这主要和当前的市场环境有关，资金流动性紧张之后，平台的合规运营成本增加。目前，全国网贷备案统一标准正在加紧出台，并给予平台整改时间，在良币驱逐劣币的行业洗牌后，网贷行业会更加健康的发展。

7月23日晚间，小米集团董事长雷军发布的内部信显示，“小米集团上市后，我们的首要任务就是要全面提升产品和服务质量。”

现在，小米的产品服务质量应该如何面对和解决小米手机内推荐的P2P平台抗风险的消费者呢？小米的金融梦能否以此为戒续写？